Бути самозайнятим в Іспанії — це свобода, гнучкість і… купа відповідальностей. Одне з найпоширеніших запитань, які ми отримуємо в Legal Allies: Яке страхування я повинен мати як autónomo? Чи воно обов’язкове? Яке мені підходить залежно від моєї діяльності? І чи можу я списати його з податків?
У цьому матеріалі ми пояснюємо, які види страхування для самозайнятих існують, які є обов’язковими за законом, які дуже бажані, і як їх використовувати для зменшення податкового тягаря у річній декларації.
Яке страхування є обов’язковим для самозайнятих?
Не всі самозайняті мають однакові обов’язки, але в деяких випадках закон вимагає укладання певного страхування.
- Страхування професійної відповідальності
Обов’язкове, якщо ти можеш завдати шкоди клієнтам. Це стосується, зокрема:
- Лікарів
- Юристів
- Архітекторів
- Сантехніків, електриків, монтажників
- Техніків з обслуговування
- Викладачів у приватних академіях
Це страхування покриває претензії третіх осіб у разі помилок або недбалості у виконанні роботи.
Навіть якщо воно не є обов’язковим у твоїй сфері, його варто мати, якщо ти працюєш з людьми або на території клієнтів.
- Страхування транспортного засобу
Якщо ти використовуєш авто, мотоцикл або фургон у професійних цілях — страхування є обов’язковим. Навіть якщо транспорт особистий.
- Страхування за колективною угодою
Якщо ти наймаєш працівників, деякі галузеві колективні договори можуть зобов’язати тебе оформити страховку від нещасних випадків.
Рекомендовані види страхування для самозайнятих
Ці поліси не є обов’язковими, але можуть уберегти тебе від серйозних фінансових та юридичних проблем.
- Приватне медичне страхування
Переваги:
- Уникнення черг у публічній системі
- Можливість лікуватися без втрати робочих днів
- Підтвердження наявності медичного покриття (особливо для іноземців)
Податковий бонус: можна списати до 500 євро на людину на рік (включаючи подружжя та дітей до 25 років).
- Страхування на випадок тимчасової непрацездатності (IT або ILT)
Цей поліс забезпечує щоденну виплату у разі хвороби або нещасного випадку.
Чому це важливо? Бо соціальне забезпечення повільне і обмежене. А якщо ти не працюєш — то й не заробляєш.
Цей тип страхування також можна списати з податків, якщо поліс охоплює непрацездатність.
- Страхування життя
Не є обов’язковим, але часто потрібне, якщо ти:
- Береш кредит
- Орендуєш комерційну нерухомість
- Маєш сім’ю, яка залежить від твого доходу
Його також можна пов’язати з іпотекою або кредитом.
- Поліс багаторизикового страхування для приміщення або обладнання
Якщо ти маєш офіс, склад чи магазин, цей поліс покриває:
- Пожежі
- Крадіжки
- Водяні та електричні пошкодження
- Відповідальність за шкоду, заподіяну клієнтам
Також можна застрахувати комп’ютери або професійні інструменти.
Податкові вигоди для самозайнятих
Більшість видів страхування можна списати як професійні витрати, якщо:
- Вони напряму пов’язані з діяльністю
- Ти маєш рахунок і підтвердження оплати
- Вони внесені у твою книгу витрат
| Страхування | Чи можна списати в IRPF? |
|---|---|
| Медичне (ти + сім’я) | Так, до 500 €/рік |
| Тимчасова непрацездатність | Так |
| Професійна відповідальність | Так |
| Багаторизикове страхування | Так |
| Страхування життя | У деяких випадках |
А якщо я іноземець і хочу стати самозайнятим?
Ці страхування також важливі, якщо ти:
- Оформлюєш візу підприємця
- Подаєшся на дозвіл на роботу як autónomo
- Хочеш продовжити легальне перебування
Міграційна служба часто просить докази фінансової стабільності та медичного покриття. Наявність полісу може підкріпити твою справу.
Реальні приклади
- Чжін, самозайнятий підприємець з Китаю, мав магазин у Мадриді. Після крадіжки з’ясувалося, що він не мав багаторизикового страхування. Ми допомогли йому частково відшкодувати збитки через орендодавця та оформити новий поліс.
- Сандра, терапевтка з Аргентини, отримала 900 євро за три тижні хвороби завдяки страхуванню тимчасової непрацездатності. Витрати також були враховані в податковій декларації.
Бути autónomo в Іспанії — це виклик. Але правильне страхування дозволяє захистити твою діяльність, здоров’я і доходи. А ще — зекономити на податках.
В Legal Allies ми допоможемо тобі:
- Обрати оптимальні страхові поліси
- Перевірити договори та податкові вигоди
- Застосувати розумну стратегію юридичного захисту
Бо страхування — це не лише захист. Це твоя стратегія стабільності.
