Mulți cred că asigurarea de răspundere civilă este doar pentru companii. Dar, în realitate, oricine — da, chiar și tu cu bicicleta sau câinele tău — poate ajunge într-o problemă juridică dacă provoacă daune altcuiva.
La Legal Allies, primim des întrebări precum:
- Este obligatorie această asigurare pentru a închiria un spațiu comercial?
- Mă acoperă dacă câinele meu mușcă pe cineva?
- Este adevărat că este necesară pentru freelanceri?
Hai să clarificăm totul. Pentru că în Spania, această asigurare poate face diferența între o amendă uriașă și o soluție rapidă.
Ce este asigurarea de răspundere civilă?
Este o poliță care acoperă daunele materiale sau corporale provocate de tine unor terți, fie că ești persoană fizică, profesionist sau firmă.
Pe scurt: dacă faci o greșeală și cineva are de suferit, asigurarea plătește în locul tău (în limita acoperirii contractate).
Important: nu acoperă daunele proprii sau bunurile tale doar cele produse altora.
Ce acoperă asigurarea de răspundere civilă?
Depinde de poliță, dar în general acoperă:
- Daune corporale: de exemplu, lovești pe cineva cu bicicleta sau câinele tău mușcă un vecin.
- Daune materiale: spargi ceva în casa altuia, provoci o inundație în apartamentul vecinului.
- Cheltuieli juridice și apărare legală, în cazul în care ești dat în judecată.
- Despăgubiri stabilite prin hotărâre judecătorească sau prin acord amiabil.
Când este obligatorie această asigurare?
Când este obligatorie această asigurare?
- Proprietarii de câini
Din 2023, conform noii Legi a bunăstării animalelor din Spania, toți proprietarii de câini sunt obligați să aibă o asigurare de răspundere civilă, indiferent de rasă.
- Freelanceri și profesioniști
Dacă practici meserii precum:
- Avocat
- Medic
- Arhitect
- Electrician
- Meșter independent…
…ai nevoie de o asigurare profesională de răspundere civilă. Este obligatorie conform reglementărilor de sector sau cerută de clienți ori de asociațiile profesionale.
- Proprietarii de vehicule
Asigurarea de răspundere civilă este inclusă în mod automat în polițele auto. Este obligatorie prin lege.
- Organizatori de evenimente
Dacă organizezi un eveniment public, târg sau spectacol, trebuie să ai o asigurare care acoperă posibilele daune provocate participanților sau locației.
- Activități care necesită licență municipală
Multe afaceri — cum ar fi deschiderea unui restaurant sau salon de coafură — necesită această asigurare pentru a obține licența.
Dacă nu este obligatorie, merită totuși?
Cu siguranță da. Chiar dacă nu este impusă legal, este o plasă de siguranță extrem de utilă, mai ales dacă:
- Ai copii mici sau animale de companie.
- Locuiești într-un bloc cu vecini sensibili.
- Închiriezi o locuință altor persoane.
- Lucrezi în casele altora (instalații, vopsit, curățenie).
O poliță de răspundere civilă de familie costă de la aproximativ 30 €/an și te poate scăpa de mii de euro în caz de accident neprevăzut.
Care sunt cele mai comune tipuri?
- Asigurare de răspundere civilă familială sau privată
- Acoperă daune în mediul domestic: copii, animale de companie, sport, accidente obișnuite.
- Asigurare profesională de răspundere civilă
- Acoperă erori sau neglijențe la locul de muncă: diagnostice greșite, greșeli arhitecturale, erori fiscale etc.
- Asigurare pentru companii
- Pentru daune provocate de produse, angajați sau spații comerciale.
- Asigurare auto obligatorie
- Acoperă daunele provocate terților în accidente rutiere.
Ce se întâmplă dacă nu ai asigurare și produci daune?
Dacă asigurarea este obligatorie și nu o ai:
- Risc de amenzi administrative
- Răspundere personală — plătești din buzunar
- Posibila pierdere a licenței de activitate
- Probleme legale, inclusiv executări silite
Dacă nu este obligatorie, dar nu ești asigurat:
- Tu vei suporta toate costurile
- Un accident grav îți poate distruge stabilitatea financiară
Cazuri reale de la Legal Allies
Tania, o clientă din Brazilia, avea un câine de talie medie (nu periculos). Câinele a sărit pe o femeie în vârstă, care a căzut și s-a rănit. Datorită asigurării familiale, au fost acoperite toate costurile medicale și s-a evitat un proces.
Pedro, electrician freelancer, a provocat un scurtcircuit într-un spațiu comercial. Asigurarea profesională a plătit 7.800 € pentru reparații. Fără ea, ar fi fost nevoit să suporte întreaga sumă.
Asigurarea de răspundere civilă nu este doar un document birocratic: este o protecție reală împotriva greșelilor, accidentelor sau neprevăzutului. Fie că este obligatorie prin lege sau pur și simplu o alegere inteligentă, această asigurare te poate salva de costuri pe care nu le-ai anticipat.
La Legal Allies te ajutăm să înțelegi dacă ai nevoie de această asigurare, ce tip se potrivește situației tale și cum să o incluzi legal în activitatea ta, în contracte sau în viața de zi cu zi.
