يعتقد الكثيرون أن التأمين ضد المسؤولية المدنية يخص الشركات فقط، لكن الحقيقة أن أي شخص—نعم، حتى أنت بدراجتك أو حيوانك الأليف—قد يتورط في مشكلة قانونية إذا تسبب في ضرر للآخرين.
في Legal Allies، نتلقى أسئلة كثيرة مثل:
- هل هذا التأمين ضروري لاستئجار محل تجاري؟
- هل يغطي الأضرار إذا عض كلبي أحد الأشخاص؟
- هل صحيح أنه مطلوب للعمل كعامل مستقل (autónomo)؟
سنوضح لك كل شيء. لأن هذا التأمين قد يكون الفارق بين غرامة مالية ضخمة وحل سريع وفعّال.
ما هو التأمين ضد المسؤولية المدنية؟
هو تأمين يغطي الأضرار المادية أو الجسدية التي قد تتسبب بها للآخرين، سواء كنت فردًا عاديًا، أو محترفًا، أو صاحب عمل.
ببساطة: إذا ارتكبت خطأً تسبب في ضرر، فشركة التأمين تدفع بالنيابة عنك (وفقًا للحدود المتفق عليها في العقد).
هام: هذا التأمين لا يغطي الأضرار التي تلحق بك أو بممتلكاتك، بل يغطي فقط الأضرار التي تلحق بالغير.
ماذا يغطي التأمين ضد المسؤولية المدنية؟
يختلف الأمر حسب نوع الوثيقة، ولكن بشكل عام يغطي:
- الأضرار الجسدية: مثل اصطدامك بأحدهم أثناء قيادة الدراجة أو إصابة جارك نتيجة لهجوم كلبك.
- الأضرار المادية: ككسر ممتلكات شخص آخر أو التسبب في تسرب مياه إلى شقة مجاورة.
- المصاريف القضائية والدفاع القانوني إذا تم رفع دعوى ضدك.
- التعويضات التي تصدر بحكم قضائي أو يتم الاتفاق عليها وديًا.
متى يكون التأمين ضد المسؤولية المدنية إلزاميًا؟
ليس دائمًا إلزاميًا بموجب القانون… ولكن هناك حالات يُطلب فيها بشدة حسب النشاط الذي تمارسه:
- أصحاب الكلاب
منذ عام 2023، ومع صدور قانون الرفق بالحيوان الجديد في إسبانيا، أصبح التأمين إلزاميًا لكل من يملك كلبًا، بغض النظر عن سلالته.
- العاملون لحسابهم الخاص والمهنيون
إذا كنت تمارس مهنًا مثل:
- محامٍ
- طبيب
- مهندس معماري
- كهربائي
- عامل بناء مستقل
…فأنت بحاجة إلى تأمين مهني ضد المسؤولية المدنية. وغالبًا ما يكون إلزاميًا حسب القوانين القطاعية أو بطلب من العملاء أو الهيئات المهنية.
- مالكو السيارات
تشمل وثيقة التأمين الإجباري للسيارات في إسبانيا تأمين المسؤولية المدنية بشكل تلقائي.
- منظمو الفعاليات
إذا كنت تنظم فعالية عامة، مثل مهرجان أو عرض، فيجب أن يكون لديك تأمين يغطي الحوادث التي قد تصيب الحضور أو تسبب ضررًا للممتلكات.
- الأنشطة التي تتطلب ترخيصًا بلديًا
العديد من الأنشطة التجارية، مثل فتح مطعم أو صالون حلاقة، تتطلب وجود تأمين ضد المسؤولية للحصول على الترخيص.
وإن لم يكن إلزاميًا، هل من المجدي الحصول عليه؟
نعم، وبشدة. ففي كثير من الحالات، رغم أنه غير مفروض قانونًا، إلا أنه يُعد شبكة أمان مفيدة للغاية، خاصةً إذا:
- كان لديك أطفال صغار أو حيوانات أليفة.
- كنت تعيش في مبنى مشترك مع جيران متحسسين.
- كنت تؤجر مسكنًا لآخرين.
- كنت تمارس أعمالًا في بيوت الغير (سباكة، طلاء، تنظيف).
تأمين المسؤولية المدنية العائلية يمكن أن يبدأ من 30 يورو في السنة، وقد يوفر لك آلاف اليوروهات في حال وقوع حادث غير متوقع.
ما هي الأنواع الأكثر شيوعًا؟
- تأمين المسؤولية المدنية العائلية أو الخاصة
- يغطي الأضرار التي تقع في الحياة اليومية أو المنزلية: الأطفال، الحيوانات الأليفة، الرياضة، الحوادث الشائعة.
- التأمين المهني ضد المسؤولية المدنية
- يغطي الأخطاء أو الإهمال في العمل: مثل خطأ في تشخيص طبي، خلل هندسي، أو خطأ محاسبي.
- تأمين المسؤولية المدنية للشركات
- يغطي الأضرار التي تسببها المنتجات أو الموظفون أو المعدات التابعة للشركة.
- التأمين الإجباري على السيارات
- يغطي الأضرار التي تلحق بالآخرين نتيجة حوادث السير.
ماذا يحدث إذا لم يكن لديك تأمين وتسببت في ضرر؟
إذا كان التأمين إلزاميًا ولم يكن لديك:
- قد تواجه غرامات إدارية.
- ستتحمل المسؤولية المالية بشكل شخصي.
- قد تفقد الترخيص بمزاولة نشاطك.
- من الممكن أن تواجه قضايا قضائية، وقد يصل الأمر إلى الحجز على ممتلكاتك.
إذا لم يكن إلزاميًا ولكنك غير مؤمَّن:
- ستتكفل بجميع تكاليف الضرر بنفسك.
- وقد يؤدي حادث خطير إلى أزمة مالية كبيرة.
حالات واقعية من Legal Allies
تانيا، وهي عميلة برازيلية، تملك كلبًا متوسط الحجم. قفز على سيدة مسنة وتسبب في سقوطها. بفضل تأمينها العائلي، تم تغطية تكاليف العلاج وتم تجنّب الدعوى القضائية.
بيدرو، كهربائي مستقل، تسبب في ماس كهربائي في محل تجاري. دفع تأمينه المهني 7,800 يورو كتكاليف إصلاح. بدون التأمين، كان سيتكفل بها من جيبه الخاص.
التأمين ضد المسؤولية المدنية ليس إجراءً شكليًا فحسب: بل هو وسيلة حماية حقيقية من الأخطاء والحوادث والمواقف غير المتوقعة. سواء أكان إلزاميًا بحكم القانون أو مجرد إجراء احترازي، فإنه يمكن أن ينقذك من دفع مبالغ ضخمة نتيجة ضرر لم تكن تقصده، لكنه وقع فعلاً.
في Legal Allies، نساعدك على معرفة ما إذا كنت بحاجة إلى هذا التأمين، وما النوع الأنسب لحالتك، وكيفية إدراجه في عقودك أو نشاطك المهني أو حياتك اليومية.
