إذا كنت تعمل لحسابك الخاص في إسبانيا، فأنت تعلم أن الاستقلالية المهنية مغامرة حقيقية: حرية، مرونة… والكثير من المسؤوليات.
واحدة من أكثر الأسئلة التي نتلقاها في Legal Allies هي:
ما هي التأمينات التي يجب أن أمتلكها كمستقل؟ هل هي إلزامية؟ ما الأنسب لنشاطي؟ وهل يمكنني خصمها من الضرائب؟
في هذا المقال، نوضح لك بشكل مبسط أنواع التأمينات للمستقلين، ما هو إلزامي منها، ما يُنصح به بشدة، وكيفية استخدامها لتقليل العبء الضريبي.
ما هي التأمينات الإلزامية للمستقلين؟
ليست كل المهن الحرة خاضعة لنفس المتطلبات، لكن هناك أنشطة يفرض فيها القانون تأميناً محدداً.
- التأمين على المسؤولية المهنية
إجباري إذا كنت تعمل في مجال يمكن أن يتسبب بأضرار للغير، مثل:
- الأطباء
- المحامون
- المهندسون المعماريون
- الفنيون مثل السباكين والكهربائيين
- مدربو الصيانة أو الأساتذة الخصوصيون
هذا التأمين يحميك من الدعاوى القضائية الناتجة عن أخطاء أو إهمال مهني.
حتى وإن لم يكن إلزامياً في مجالك، يُنصح به بشدة إذا كنت تتعامل مع العملاء بشكل مباشر أو تعمل في منازلهم.
- تأمين المركبات المستخدمة في العمل
إذا كنت تستخدم سيارة أو دراجة نارية لأغراض العمل، يجب تأمينها. حتى وإن كانت المركبة خاصة، يجب إعلام شركة التأمين باستخدامها المهني.
- تأمين مرتبط بالاتفاقيات الجماعية
إذا كنت توظف عمالاً، فقد تلزمك بعض الاتفاقيات القطاعية بتوفير تأمين ضد الحوادث لهم.
التأمينات الموصى بها للمستقلين
ليست إلزامية، لكنها قد تحميك من أزمات صحية، مالية أو قانونية.
التأمين الصحي الخاص
مثالي من أجل:
- تجنب قوائم الانتظار في القطاع الصحي العام
- الحفاظ على الصحة دون تعطيل النشاط المهني
- تقديم إثبات بتغطية صحية إذا لم تكن مسجلاً في الضمان الاجتماعي الإسباني (مثل الأجانب في وضعية جديدة)
ميزة ضريبية: يمكن خصم ما يصل إلى 500 يورو سنوياً لكل فرد مشمول بالتأمين (بما في ذلك الزوج/الزوجة والأبناء دون 25 عاماً).
- التأمين ضد العجز المؤقت (المرض أو الحوادث)
يوفر لك هذا التأمين تعويضاً يومياً عند توقفك المؤقت عن العمل.
لماذا هو مهم؟ لأن تعويضات الضمان الاجتماعي غالباً ما تكون محدودة وبطيئة، وإذا لم تعمل… فلن تكسب.
قابل للخصم: نعم، إذا كانت الوثيقة تغطي العجز المهني.
- التأمين على الحياة
ليس إلزامياً، لكنه مطلوب في حالات مثل:
- طلب قرض تجاري
- استئجار محل تجاري
- إذا كانت أسرتك تعتمد على دخلك
يمكن ربطه بقرض أو استخدامه لحماية عائلتك.
- التأمين الشامل للمكتب أو المعدات
إذا كان لديك مكتب، متجر أو مستودع، يغطي هذا التأمين:
- الحرائق
- السرقة
- أضرار المياه أو الأعطال الكهربائية
- المسؤولية عن الحوادث داخل المكان
يمكنك أيضاً تأمين الحواسيب أو أدوات العمل.
الفوائد الضريبية لتأمينات المستقلين
يمكن خصم التأمينات كمصاريف مهنية في حال:
- كانت مرتبطة مباشرة بنشاطك
- تمت فوترتها ودفعها بشكل صحيح
- تم تسجيلها في سجل النفقات
| نوع التأمين | هل يُخصم ضريبياً؟ |
| التأمين الصحي (للمستقل والأسرة) | حتى 500 يورو سنوياً |
| العجز المؤقت | نعم |
| المسؤولية المهنية | نعم |
| التأمين الشامل (المكتب/المعدات) | نعم |
| التأمين على الحياة | نعم، فقط عند ربطه بقرض تجاري |
وماذا عن المستقلين الأجانب في إسبانيا؟
التأمينات ضرورية أيضاً إذا كنت في طور تسوية الوضع أو تقديم طلب:
- تأشيرة رائد أعمال
- تصريح للعمل الحر
- تجديد الإقامة مع نشاط اقتصادي
غالباً ما تطلب سلطات الهجرة دليلاً على القدرة المالية أو التغطية الصحية. وجود تأمين مناسب يمكن أن يدعم ملفك.
حالات واقعية
جين، تاجر صيني في مدريد، تعرض لمحاولة سرقة ولم يكن مشمولاً بتأمين شامل. ساعدناه في المطالبة بتعويض جزئي من المالك، ثم حصلنا له على بوليصة جديدة قابلة للخصم الضريبي.
ساندرا، معالجة أرجنتينية، توقفت عن العمل لثلاثة أسابيع بسبب إصابة. بفضل تأمين العجز، حصلت على 900 يورو. كما خصمت المبلغ من ضريبتها السنوية.
كونك مستقلاً في إسبانيا ليس سهلاً. لكن يمكنك حماية نشاطك، صحتك وأموالك باختيار التأمين المناسب. والأفضل من ذلك: العديد منها يقلل الضرائب.
في Legal Allies، نساعدك في:
- اختيار التأمينات المناسبة لنشاطك
- إعداد العقود بصياغة قانونية دقيقة
- مراجعة البنود والخصومات الضريبية
لأن التأمين الجيد ليس مجرد حماية… بل استراتيجية ذكية أيضاً.
